当“年轻人之城”遇到“银发经济”，金融如何守护“夕阳红”，助力“有备而老”？

　　据深圳市第七次全国人口普查公报，在深圳这座年龄结构偏年轻化的城市，常住人口中60岁及以上人口占比约5.36%，这意味着深圳的老年群体已经达到百万左右。目前，从监管部门到金融机构，深圳正在积极推进“有备而老”，努力搭建出完善健全的养老服务体系。

　　立足“青年之城”，面对深圳人口结构的新常态，农业银行深圳分行积极落实应对人口老龄化的国家战略，将养老行业整体列为积极介入行业，将养老金融业务作为战略业务，构建覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域的多层次、多支柱养老金融服务体系，推动养老金融服务提质扩面增效，全面增强养老金融创新与协同发展能力，以繁荣银发经济生态，满足市民养老需求，用心做好养老金融“大文章”，助力深圳养老金融高质量发展。

　　守护美好夕阳红，有备而老“圳”当时。现在，让我们通过对话农业银行深圳分行，解锁来自国有大行关于养老金融的创新“深实践”。

　　问：随着全国多地老龄化程度的不断加深，人口老龄化已经成为中国今后较长一段时期内的基本国情。面对全国老龄化趋势，贵行推出了哪些养老金融产品？取得了哪些成效？

　　农业银行深圳分行：为积极贯彻落实应对人口老龄化的国家战略，农业银行将养老金融业务作为战略业务之一，全面发力，创新引领，积极推进一、二、三支柱，助力构建多层次、多支柱的养老保障体系。一是做优第一支柱基本养老保险基金管理服务方面，农行深圳分行积极同省市各级社保单位合作，完成信息标准化升级改造，对接社保待遇发放系统，代理离退休人员养老金发放，实现社银一体化网点升级，提升服务质效。二是多策并举推动第二支柱稳步增长，依托农总行推出的农银金穗养老壹号及贰号集合计划，以专业化的受托资产管理、稳健的营运服务满足不同企业类型参与企业年金的需求，帮助企业提升员工幸福感。三是借助数字人民币及预付式资金监管平台产品，积极推进养老院等养老场景的预付资金监管、缴费等，助力保障老年人权益。

　　问：近年来，作为中国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度由试点走向全国。贵行的个人养老金产品有什么优势？

　　农业银行深圳分行：农行个人养老金产品优势主要体现在以下三方面：一是线上线下便捷开户；二是产品丰富经营稳健；三是为客户提供一站式服务。

　　从业务办理来看，市民可选择网点现场开户或掌银APP线上开户，农行还可为各企事业单位提供政策介绍、上门开户、单位批量办理等服务。

　　从产品维度看，农业银行是全国23家养老金账户资格银行之一、是23家养老储蓄资格准入银行之一、是16家养老基金销售资格准入银行之一、是11家养老理财发行资格单位之一。目前上架了储蓄存款、养老理财、公募养老基金、养老保险全品类产品，其中养老理财L份额和公募养老基金Y份额均有管理费优惠，积极践行普惠养老理念。

　　从一站式服务看，目前农行深圳分行为客户提供账户开立、资金缴存、待遇领取、养老咨询等一站式个人养老金服务。

　　问：在满足养老客群日常金融服务的个性化、多样化和适老化需求等方面，贵行有哪些探索？

　　农业银行深圳分行：在养老服务金融领域，农行致力于为客户提供全方位、高品质的金融服务。一是通过在掌银搭建养老专区，为长辈客群提供社保账户、企业年金、个人养老金三大主打服务，上线优选理财产品、养老金缴存享好礼及养老小课堂栏目。同时，结合老年人的使用习惯和偏好，上线“大字版”服务，引入语音交互、一键唤起人工客服等功能，让养老服务更加智能化、便捷化。二是加大资源投入，推出一系列柜面适老化服务举措，如无障碍通道、老花镜、放大镜等便民设施，增设叫号“老年人”标签，优化长辈客群金融服务体验。同时，为长辈客群及特殊人群客户，提供远程视频核实、上门、移动柜面服务，满足长辈客群金融服务需求。三是打造农行深圳分行养老金融品牌。在地铁、楼宇电梯投放养老金宣传海报超2400块，通过户外LED投放养老金宣传视频，通过网点电子海报、微信公众号推文、网点布放折页、朋友圈、电台等多方式多渠道投放养老服务及产品广告，积极做好消费者金融知识宣传和普及。

　　问：近期，贵行开展“安享金岁，农情今夏”养老金融客户服务主题活动，该活动面向哪些客群？采取了哪些创新性举措来满足客户的养老金融需求？

　　农业银行深圳分行：“安享金岁，农情今夏”主题活动主要围绕“老有所亲”“老有所依”“老有所乐”“老有所学”四个内容开展，面向客群是养老客群，包括长辈、备老客户及其子女。

　　针对“老有所亲”，农行结合城市及周边文化特色，组织养老客群开展如博物馆参观、出游、旅拍等亲子研学活动；并开展“教育”私享汇、“健康”私享汇特色客户活动，引导备老客户尽早做好养老财富积累与传承的规划。针对“老有所依”，农行联动社区服务站、养老院、保险公司等机构，协助长辈客群了解生活圈内的养老便民设施，选择适合自身需求的养老机构；走进居委会，定期开展“青绿消保课堂”和公益法律咨询，提升防范电信诈骗意识，助力养老客群守好“钱袋子”。针对“老有所乐”，农行建立适老化服务示范网点，打造银行之家一站式金融服务，让长辈客户感受暖心的服务体验。针对“老有所学”，农行工作人员接待长辈客群时，视其需求指导其掌握数字化新设备、新软件应用，如挂号、订票、外卖、打车等生活常用软件，提升长辈客群数字化生活能力。

　　农业银行深圳分行：农行深知产业金融是养老金融业务的重要组成部分，积极探索建立多元化养老产业融资体系。一是将养老行业整体列为积极介入行业，积极介入养老地产、养老医疗、养老旅游等领域，已为智慧健康养老产品、服务推广目录内企业及养老服务机构提供多种融资方式，助力养老产业健康发展。二是加强与政府部门、行业协会等合作，推进普惠金融拓宽融资渠道，创新信贷产品和服务，为养老产业提供全方位、个性化的金融支持。

　　问：贵行在扩容养老产业金融服务效能方面采取了哪些具体措施？如何通过夯实养老金融科技支撑来进一步推动服务效能的提升？

　　农业银行深圳分行：农行针对扩容养老产业金融服务效能，一是强化养老产业信贷支持，将养老服务行业列为重点支持类行业，持续引导信贷投放。加强“商户贷”系列产品推广，做好养老相关个体商户和小微企业融资支持。认真落实国家及总行政策导向，不断提高审查审批质效，积极推动相关领域信贷投放。

　　二是打造养老产业多样化投融资体系。针对符合条件的客户积极开展债券承销业务，并探索资产证券化等业务机会。推广投贷联动服务模式，做好政府引导基金、保险资金等长期限资金对接。逐步完善与养老金投资机构合作框架开展撮合顾问服务，推动养老产业多边发展。

　　针对夯实养老金融科技支撑，农行实施个人客户“金穗养老”数字服务工程，围绕个人客户全流程养老金融服务，以数字化、智能化手段提升服务质效；并打造“陪伴式”服务能力，加强售后服务，做好养老服务人员支持，陪伴客户全程安心养老。同时，农行加强养老金融科技系统建设应用和“智慧养老”推进，推动网银、掌银、微银行等企业年金模块改造升级，提升线上服务体验，打造智慧银保平台，为长辈客群提供养老护理、医疗健康等特色服务；积极推广农总行“夕阳云”数字服务系统，为养老机构提供支付清算、长者信息管理等聚合金融服务。

　　问：在建设多层次、多支柱养老金融服务体系的进程中，贵行下一阶段的布局与规划大致如何？

　　农业银行深圳分行：深入贯彻落实中央金融工作会议精神，以客户养老金融需求满足为中心，以提升养老金融覆盖面、体验感和精细度为主线，致力于实现养老金融的服务覆盖全面化、产品货架丰富化、客户体验友好化。

　　一是全面的养老金融服务覆盖。农行提供覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，跨越客户全生命周期、“一站式”满足客户养老全方位需求的金融服务。二是丰富的养老金融产品货架。农行梳理整合现有养老金融产品，积极开展产品创新研发和针对性优化改造，加强市场优质产品引入，构建品类齐全的产品货架。三是友好的养老金融客户体验。农行优化、解决养老金融服务渠道、工具、流程等存在的痛点、堵点问题，强化线上线下服务联动，打造有尊严、有温度的养老金融服务体验。 推广